老後資金・ライフプランニング

人生のキャッシュフローを「見える化」する

本サービスの中核をなすのは、お客様の人生設計を経済的な側面から明確にするライフプランニングです。ファイナンシャルプランナーが、単なる現状分析に留まらず、お客様が思い描く将来の夢や目標を丁寧にお伺いし、資金計画を立てるお手伝いをします。

ライフプランシミュレーションを通じて得られる主なメリットは以下の通りです。
まず、現状把握が可能です。毎月の収入と支出を正確に洗い出し、無駄な支出がないか、将来の出費に備えた貯蓄ができているかなど、家計の全体像を把握することができます。次に、将来のイベントを明確に可視化します。結婚、出産、マイホーム購入、定年退職といった人生の主要な出来事に、いつ、いくらのお金が必要になるのかを具体的に示します。さらに、未来の問題点の特定が可能です。シミュレーションによって、例えば老後に貯蓄が尽きてしまうといった、将来起こりうる家計の問題点を早期に発見し、それに対する対策を立てるための道筋を明らかにします。これらのプロセスを通じて作成される「キャッシュフロー表」は、人生のお金の収支を一覧できる家計簿として、お客様の不安解消に不可欠なツールとなります。

あらゆる世代の方のために

40代のあなたへ

40代は子育てや住宅購入など、大きな出費が続く年代です。一方で、昇進などで収入が増えやすい時期でもあります。しかし、ただ貯蓄しているだけでは、必要な老後資金に届かないかもしれないという不安を抱えがちです。この世代には、「守りの貯蓄」と「攻めの資産運用」のバランスが重要です。iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISAの「つみたて投資枠」を活用し、少額からでも長期的にコツコツと資産形成を始めることが有効な解決策となります。長期投資を継続することで、複利効果も期待でき、老後までの時間を味方につけた効率的な資産形成が可能になります。

50代のあなたへ

50代になると、老後までの期間が現実味を帯びてくるため、「もう間に合わないのでは」という焦りや不安がピークに達します。この時期には、今一度家計全体を見直し、特に節約効果が長く続く固定費（保険料、通信費など）の削減を提案します。また、まとまった資金がある場合は、配当金を目当てにした株式投資など、40代とは異なるアプローチも選択肢として考慮できます。何よりも、この世代の「定年後も働き続けなければ生活資金を賄えないかもしれない」という不安に対応するため、定年後の働き方まで含めた総合的なマネープランを提案します。

60代のあなたへ

60代の主な課題は、退職後の「空白期間」の収入確保と、退職金の効果的な活用法です。年金や退職金だけでは安心できないと考える方には、「お金にも働いてもらう」という考え方を提案します。退職金の一部をコツコツと積立投資に回す方法や、公的年金の「繰り下げ受給」によって将来の年金額を最大84%増額させる選択肢など、60代ならではの知見に基づいたアドバイスを提供します。この世代は「退職後の生活費をどうまかなうか」という、より具体的な悩みに直面しているため、現状の家計を分析し、衣食住の生活費だけでなく、教養娯楽費なども含めた具体的な支出の目安を把握することが重要です。