相続・事業承継

表面化する相続の課題

相続に関する最大の不安は、「家族・親族と揉めないか」であり、実に回答者の半数近くがこの点を挙げています 。実際に相続トラブルを経験した人々の間では、「遺産分割に関するトラブル」が全体の50%以上を占めるという調査結果も出ています 。この事実は、相続が単なる財産の物理的な分割に留まらず、長年にわたる家族間の感情や歴史、そしてそれぞれの配偶者からの思惑など、非財務的な要素が複雑に絡み合う問題であることを浮き彫りにしています 。また、税金や費用の額、手続きの難しさ、遺産の全容が不明であることなども、相続に関する上位の不安要因として挙げられています 。これらの手続きの煩雑さが、専門家への相談ニーズを高める一因となっています。

相続において、「家族・親族と揉めないか」という不安を抱えながらも、多くの人が「親がお金の話を嫌う」「兄弟が遠方に住んでいる」といった理由で、家族間の話し合いを避けているという現実があります 。このコミュニケーションの断絶こそが、後に「言った」「言わない」のトラブル（水掛け論）や「遺産分割」に関する紛争へと発展する最大の要因です 。多くの人々が問題が顕在化した後に弁護士に相談するという後手後手の対応を取るのは、事前の対話と準備が欠如していたためです 。このことから、専門家が提供すべきは、単なる法的な手続きや書類作成の代行ではなく、家族間の対話を促し、共通の理解と安心感を築くためのコンサルティング機能です。

なぜ「専門家」が必要なのか

相続の課題が複雑なのは、法務、税務、財務といった多岐にわたる専門知識を横断的に必要とするからです 。例えば、相続財産に不動産が含まれる場合、その評価方法は非常に複雑で、専門家の知識なくして正確な評価を行うことは困難です 。評価を誤れば、後に高額な追徴課税を招くリスクもあります 。  

さらに、公的機関や士業（弁護士、税理士、司法書士など）は、それぞれが異なる得意分野を持つため、顧客が抱えるすべての問題を一箇所で解決することは困難です 。例えば、遺産分割で揉めた場合は弁護士が、相続税の申告には税理士が、不動産登記には司法書士がそれぞれの専門性を発揮します 。これらの専門家を個別に探し、連携させるには、膨大な時間と労力がかかります。

このように、相続の課題は、単一の専門知識だけでは解決できない複合的なものです 。したがって、真に顧客のニーズに応えるためには、法務、税務、財務といった多角的な視点からアプローチし、これらの課題をワンストップで解決できる「総合的なパートナー」としての役割が不可欠となります 。  

遺言書作成・生前贈与アドバイス
遺言書は、将来の相続トラブルを未然に防ぐための有効な手段の一つです 。本サービスでは、遺言書作成の法的知識や具体的な書き方についてアドバイスを提供します 。お客様のご希望や財産状況をヒアリングし、公正証書遺言や自筆証書遺言といった遺言の方式について、それぞれのメリット・デメリットを分かりやすくご説明します 。これにより、お客様は自分に合った形式で、後世に思いを託す準備を進めることができます。   

また、生前贈与は、相続財産の評価額を減らし、将来の相続税を節税するための有効な手段です 。本サービスでは、お客様の財産状況を正確に把握し、将来的な生活資金の見通しも踏まえた上で、計画的な贈与プランをご提案します 。年間110万円の基礎控除を利用した暦年贈与や、特定の目的に対する非課税枠を組み合わせるなど、効果的な資産承継方法について分かりやすくご説明します 。

相続税対策アドバイス
相続税の申告は、相続開始を知った日から10ヶ月以内に行う必要があり 、正確な申告には税理士の専門知識が不可欠です 。ファイナンシャルプランナーは、相続税申告の代行はできませんが、相続税の基本的な考え方やシミュレーションを通じて、お客様の不安を軽減し、対策の道筋を立てるお手伝いをします 。   

まず、お客様の家族構成や資産をヒアリングし、財産診断書を作成します 。これにより、将来的にどれくらいの相続税がかかる可能性があるかを試算し、可視化します 。配偶者の税額軽減や小規模宅地等の特例といった各種特例制度の概要を説明し、どの対策がお客様にとって最適かを導き出すお手伝いをします 。