40代は、人生の中でも重要な時期です。経験が豊富になり、金銭的にも少し余裕が出始める頃です。また、若い頃には考えなかった人生についてや残された時間をどう過ごすか考える機会が増えます。
この年代はキャリアの中盤を迎え、収入が安定してくる一方で、教育費や住宅ローンなどの大きな支出も見込まれます。まずは、現在の資産と負債の状況を正確に把握し、家計のバランスを見直すことが必要です。
次に、退職金や年金、保険などの将来受け取る予定の資金を考慮に入れ、長期的な投資計画を立てることが推奨されます。
また、万が一のための生命保険や医療保険の見直しも重要で、特に固定費としての保険料の適正化は家計に大きな影響を与えます。
さらに、子供の教育費の計画や老後の生活設計もこの時期には欠かせない要素です。これらの計画を立てる際には、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）を利用することで、うまく節税しながら資産を増やしましょう。
家計の見直し
40代で重要な家計の見直しは次の２点です。
子育てや住宅など、ある程度将来の見通しも見えてきている頃なので、40代の今が見直しのチャンスです。
①子育て費用の見直し
40代は子どもの教育費や習い事、進学費用などが増える時期です。予算を立てて、無駄な出費を減らしましょう。
②住宅ローンの見直し
住宅ローンの金利や返済方法を見直すことで、支出を軽減できます。金利が低い銀行への借り換えや、返済プランの見直しを検討してみてください。
保険の見直し
40代は結婚や出産などのライフステージが重なることが多い年代です。家族が増えることを考慮して、適切な保障を選びましょう。
特に子供の教育費がかかる年代でもあるため、教育資金をカバーする保険も検討しましょう。
また、40代では病気やけがのリスクが上昇します。健康状態を考慮して、医療保険やがん保険などを選ぶことが重要です。がんのリスクは男性の場合、40代で急上昇するため注意が必要です。
【保険の種類】
①生命保険
生命保険は、亡くなった際に家族に一時的な経済的支援を提供するものです。死亡保障の他に、終身保険や定期保険などがあります。
終身保険は一生涯続く保険で、死亡保障とキャッシュバリュー（蓄え）があります。
定期保険は特定の期間だけ有効で、死亡保障のみを提供します。
②医療保険
病気やけがの際に医療費をカバーしてくれます。40代では健康リスクが上昇するため、医療保険は重要です。
③がん保険
がん保険は、がんによる治療費や入院費をカバーするものです。40代男性のがんリスクは急上昇するため、検討してみてください。
④教育資金保険
子供の教育資金を準備するために教育資金保険を検討してください。大学進学などの教育費用をカバーします。
⑤個人年金保険
年金保険は老後の生活資金を準備するために選択肢の一つです。将来の安心を考えて検討してみてください。
iDeCo（個人型確定拠出年金）について
iDeCoは、自分で拠出した掛金を自分で運用し、資産を形成する年金制度です。
掛金は65歳になるまで拠出可能であり、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。ただし、60歳になるまで原則として資産を引き出すことはできません。
基本的に20歳以上65歳未満の全ての方が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送るための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
加入は任意で、ご自分で申し込み、掛金を拠出し、運用方法を選ぶことができます。
掛金、運用益、そして給付を受け取る際に、税制上の優遇措置が講じられています。
日本は世界でも有数の長寿国であり、65歳以降の生活が20年以上続く方がたくさんいらっしゃいます。そのため、長期化する老後に備えて、公的年金の状況を確認し、さらにiDeCoへの加入を検討してみてはいかがでしょうか。
NISA（少額投資非課税制度）について
通常、株式や投資信託などの運用による利益や配当金には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を利用して得られた利益には非課税の特典があります。
つまり、NISA口座内で購入した金融商品を売却した際の値上がり益（譲渡益）と配当金（分配金）には税金が掛かりません。
つみたて投資枠は年間120万円までの積立投資が可能で、成長投資枠は年間240万円までの投資ができます。
NISAは初心者でも始めやすい制度です。少額から積立投資ができるため、資産形成を考えている方におすすめです。成長投資枠とつみたて投資枠を上手に組み合わせて、自分に合った運用を考えましょう。
40代におすすめのライフプランニング
・保険見直しコンサルティング（30,000）
家族や住宅など、守るべきものが多くなる時期です。万が一の時に配偶者や子供のための保障を用意しなければなりません。
生命保険や医療保険、教育資金保険などを最適なバランスで検討しましょう。
・資産運用コンサルティング（30,000）
40代は収入も増え、資産運用に使える資金も増えてきます。iDeCoやNISAを利用して、節税しながら上手く資産運用を考えましょう。
家計に負担をかけずに、投資ができる金額などもアドバイスいたします。
・ライフプランシミュレーション（70,000）
40代のみなさまには、ぜひライフプランシミュレーションをやっていただきたいと思います。
ご家族や資産状況、将来設計、保険や住宅ローンなどの情報を元に現状を分析し、問題点についての解決策を提示します。具体的なライフプランが明確になるとともに、改善後のプランでは、現状と比べて将来の貯蓄額が大きく変わるケースも多くあります。